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Ohne Eigenkapital finanzieren – Wieso eine Vollfinanzierung?

Ohne Eigenkapital welche Bank nehmen?
Ohne Eigenkapital welche Bank nehmen?
Viele Käufer kommen in Anbetracht der niedrigen Zinsen ins Grübeln, ohne Eigenkapital das neue Haus oder die neue Wohnung zu kaufen. Nicht jeder hat die empfohlenen 20 bis 30 % Eigenkapital plus Nebenkosten.

Übliche Nebenkosten sind dabei Makler, Notar, Grundbuchamt und Grunderwerbsteuer (die in Summe gerne mehr als 10% des Kaufpreises ausmachen).

Wenn Sie sich folgendes Beispiel anschauen, kommen schnell beträchtliche Summen zusammen:

Kaufpreis: 200.000 EUR | Kapitalbedarf bei 30% Eigenkapital | 10% Nebenkosten

Eigenkapital 60.000 Euro
Nebenkosten 20.000 Euro

In Summe stehen also rund 80.000 Euro als Ansparsumme zur Diskussion, bei einer Immobilie für 200.000 Euro. Selbst wenn „nur“ 20% angespart werden, sind dies immer noch beträchtliche 60.000 Euro.

Extras wie die neue Küche, Waschmaschine etc. sind in der Betrachtung noch nicht einmal berücksichtigt.

Diese Summe zusammen sparen ist nicht ohne und verlangt einiges. Wer seine schicke (Traum-) Immobilie gefunden hat, von zukünftig steigenden Kaufpreisen ausgeht und / oder ein steigendes Zinsniveau erwartet, hat mit der Vollfinanzierung ohne Eigenkapital eine Handlungsoption gefunden.

Warum gibt es „Ohne Eigenkapital Welche Bank“.de?

Aus eigener Motivation. Es ergab sich eine Möglichkeit eine Wohnung zu kaufen.

Eigenkapital ist doch ein sensibles Thema und die Finanzierungsbedingungen für eine 100% Finanzierung waren zu verlockend.

Mit einem Volltilgerdarlehen und einer Zinsbindung von 20 Jahren konnten einige Unwägbarkeiten und Risiken ausgeschlossen werden. Guter Schlaf ist doch viel Wert 😉

Wer auch eine Vollfinanzierung anstrebt, findet bei „Ohne-Eigenkapital-Welche-Bank.de“ Lösungsideen zu den Themen Kredite beim Hauskauf ohne Eigenkapital. Welche Bank die passende Finanzierung anbietet, kann dabei durchaus von diversen Parametern variieren.

Finanzierung ohne Eigenkapital – Welches Interesse verfolgt die Bank

Für die Bank ist Eigenkapital = Sicherheit.

„Wie Sie wissen, lieben Banken Sicherheit“

Also ist mehr Eigenkapital = mehr Sicherheit

Wenn die Dinge schiefgehen, wird ERST das Fremdkapital und DANN das Eigenkapital getilgt. Der mögliche Wertverlust wird also erst das Eigenkapital betreffen und dann das Fremdkapital.

Vereinfachtes Beispiel Verkauf mit vs. Ohne Eigenkapital

Kaufpreis 200.000 Euro
Bereits getilgt in Szenarien 1+2 50.000 Euro
Verkaufspreis 150.000 Euro

Szenario 1:

Unterstellen wir einen EK Anteil von 30% sind dies 60.000 Euro. Sprich es wurden 140.000 Euro finanziert.

150.000 Euro Verkaufserlös – 90.000 Euro Kredit = 60.000 Euro für den Verkäufer 1

Szenario 2:

Wie gesagt ist diese Finanzierung ohne EK, also Darlehen ursprünglich 200.000 Euro. Das Beispiel sieht also wie folgt aus:

150.000 Euro Verkaufserlös – 150.000 Euro Kredit = 0 Euro für den Verkäufer 2

Szenario 3:

Wir ändern Szenario 2 mal lediglich dahingehend ab, dass die Tilgung bei „nur“ 40.000 Euro lag. So erhalten wir:

150.000 Euro Verkaufserlös – 160.000 Euro Kredit = 10.000 Euro Miese für Verkäufer 3

Also hier fängt der Stress für Kreditnehmer (im Zweifel Sie) und die Bank an. Und genau dieses Risiko lässt sich die Bank durch einen Zinsaufschlag bezahlen.

Wieso sich die Bank auf höhere Risiken einlässt

Es gibt Banken, die haben es genau auf den höheren Zins abgesehen. Das aktuelle Niedrigzins Umfeld veranlasst Banken dazu auf der Suche nach Rendite das Risiko der Vollfinanzierung aufzunehmen.

Ausgewählte Banken haben die Finanzierung ohne Eigenkapital für sich als Ertragsquelle erschlossen und mischen dies für eine bessere Ertragslage bei.

Eine weitere Begleiterscheinung ist die oft verlangte höhere Tilgung, um das fehlende Eigenkapital über die Laufzeit zu kompensieren. Höhere Zinsen und Tilgung bedeuten für Sie somit höhere Kapitaldienstraten.

Für wen ist die Vollfinanzierung geeignet?

Wenn Ihnen die Risiken bei der Vollfinanzierung klar sind, gibt es aber nicht automatisch bei jeder Bank eine Finanzierungszusage. Selbstverständlich versucht die Bank, das Risiko auf das Minimalste zu beschränken.

Folgende Anforderungen sieht die Bank gerne erfüllt:

  1. Hohes, stabiles und sicheres Einkommen (Freiberufler und Selbstständige haben hier wegen schwankenden Einkünften höhere Auflagen…)
  2. Gute Bonität
  3. Saubere Schufa
  4. Am Besten KEINE sonstigen Kredite – ein kleiner Konsumentenkredit passt wahrscheinlich noch, bei einem Autokredit gilt „umso höher, desto schwieriger“ und bei einer weiteren Immobilienfinanzierung müssen Sie sonst schon Glänzen 😉
  5. Belastbarer Haushaltsplan der Zins und Tilgung auch unter erschwerten Bedingungen standhält (Stichpunkt Schwangerschaft, Kind(er), Ausfall eines Einkommens, Ersatz Spülmaschine / Waschmaschine / Auto etc.)
  6. Gerne ein erhöhtes Tilgungsprofil
  7. Zinsrisiko für die Anschlussfinanzierung reduzieren
  8. Gute und gefragte Immobilie mit anständiger Substanz
  9. Ordentliche Lage (in der die Bank im Zweifel auch in x-Jahren einen guten Käufer findet)
  10. Bei Eigennutzung –Lebensmittelpunkt sollte am Wohnort bleiben
  11. Finanzielle Reserven
  12. Bei Vermietung mietfreie Zeiten einplanen

Wenn Sie sich jetzt gut gewappnet fühlen geht es zum eigentlichen Thema „Ohne Eigenkapital Welche Bank“ auswählen…

Welche Bank bietet denn nun Vollfinanzierungen ohne Kapital an?

Option 1: Naheliegend ist es am Anfang seine Hausbank zu kontaktieren. Diese kann oft eine erste Einschätzung abgeben.

Option 2: Sie begeben sich im World Wide Web auf Recherche und hören sich im Freunde und Bekannten Kreis um, wer eventuell schon Erfahrungen mit einer Vollfinanzierung gemacht hat.

Option 3: Sie nutzen den auf Baufinanzierungen und Immobilien spezialisierten Kreditvermittler Interhyp mit seinen Datenpool bestehend aus über 400 Banken, Sparkassen, Volksbanken etc.

Die Interhyp erfasst Ihre Daten und weiß oft schon, wer wo welche Vollfinanzierungen ermöglicht und sucht passende Angebote für Sie heraus. Ein charmanter Vorteil ist, dass neben den großen nationalen Häusern auch kleine, spezialisierte und lokale Finanzierungspartner vertreten sind.

Diese haben manchmal den Vorteil, dass diese den Markt Vorort kennen und Risiken anders bewerten.

FAQ Ohne Eigenkapital finanzieren

Das FAQ für weitere Fragen wird derzeit erarbeitet.